nmbnmb : 2023-12-21
#1
正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？
哈法 : 2023-12-22
#2
正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？
每个人的情况都不同：比如财务；个人的身体健康等等。如果个人身体健康良好的话，可以工作到65岁时才领（64岁时，政府会寄出申请表），然后可以继续工作，可以继续供CPP （也可以不供，如供的话，在最后不工作时，所领取的CPP 会较高，因为包括了cpp post retirement benefit (If you work while receiving your Canada Pension Plan ( CPP ) retirement pension, you may
increase your retirement income with a lifetime benefit. This is called the Post-Retirement Benefit ( PRB ). You might be eligible if you are: 60 to 70 years of age.)
Post-Retirement Benefit - Information for employers - Canada.ca
~snowwolf~ : 2023-12-22
#3
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-24
#4
正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？
浏览附件673010
CPP的钱100%算应税收入，如果你预计自己65岁以后收入不高，需要领取GIS，那是六十岁领取划算，因为CPP数额越大，GIS扣除的越多。
reed : 2023-12-24
#5
CPP的钱100%算应税收入，如果你预计自己65岁以后收入不高，需要领取GIS，那是六十岁领取划算，因为CPP数额越大，GIS扣除的越多。
如果预计65岁以后领不到GIS，那么65岁或不工作再申领CPP，可能比较合适，就像3楼狼哥说的。
提早领也许总额会拿得多，但有工作收入时，领CPP要纳税。其实差不多，没必要算得那么细。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-24
#6
如果预计65岁以后领不到GIS，那么65岁或不工作再申领CPP，可能比较合适，就像3楼狼哥说的。
提早领也许总额会拿得多，但有工作收入时，领CPP要纳税。其实差不多，没必要算得那么细。
收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。
reed : 2023-12-25
#7
收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。
延迟到70岁领，那得工作到70岁。当然70岁领的CPP会是60岁的两倍以上。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-25
#8
延迟到70岁领，那得工作到70岁。当然70岁领的CPP会是60岁的两倍以上。
不是，不必工作到70. 可以单纯选择任何一个月份在60-70岁之间领取，每个人可以选择适合自己情况的时间点开始申领。
reed : 2023-12-25
#9
不是，不必工作到70. 可以单纯选择任何一个月份在60-70岁之间领取，每个人可以选择适合自己情况的时间点开始申领。
我意思不是必须工作到70岁才够条件延迟到70岁申领CPP，而是说70岁前停止工作的年份，没有CPP恐怕不够生活开支。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-26
#10
我意思不是必须工作到70岁才够条件延迟到70岁申领CPP，而是说70岁前停止工作的年份，没有CPP恐怕不够生活开支。
除了cpp，社保金在65岁开始还有oas和gis。如果个人有rrsp存款，也可以拿出来用。
rrsp的提款和cpp的收入会减少50%～70%的gis收入，所以要视个人情况在合适的时间申领cpp或者提取rrsp。
reed : 2023-12-26
#11
除了cpp，社保金在65岁开始还有oas和gis。如果个人有rrsp存款，也可以拿出来用。
rrsp的提款和cpp的收入会减少50%～70%的gis收入，所以要视个人情况在合适的时间申领cpp或者提取rrsp。
的确有不少组合。
不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗
我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。
哈法 : 2023-12-26
#12
的确有不少组合。
不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗
我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。
CCP 没有人会不申领吧？
RRSP 到71岁生日的那一年必须转成RRIF。如果不转银行会强制转。根据年龄每年从RRIF 提取的金额逐年增加，如果没有现金而且不通知银行 in kind 转去TFSA 或是非注册的投资账号，银行会根据所需提取的金额卖出股票或基金。我想跟着银行会写张支票寄出。然后报税时银行会发出RRIF 的收入票据并发给税局。
reed : 2023-12-26
#13
CCP 没有人会不申领吧？
RRSP 到71岁生日的那一年必须转成RRIF。如果不转银行会强制转。根据年龄每年从RRIF 提取的金额逐年增加，如果没有现金而且不通知银行 in kind 转去TFSA 或是非注册的投资账号，银行会根据所需提取的金额卖出股票或基金。我想跟着银行会写张支票寄出。然后报税时银行会发出RRIF 的收入票据并发给税局。
退休后申领OAS和CPP顺理成章，但如果有人故意不领CPP不取RRSP（71岁前），估计政府不会因此提高GIS。
reed : 2023-12-26
#14
每个人的情况都不同：比如财务；个人的身体健康等等。如果个人身体健康良好的话，可以工作到65岁时才领（64岁时，政府会寄出申请表），然后可以继续工作，可以继续供CPP （也可以不供，如供的话，在最后不工作时，所领取的CPP 会较高，因为包括了cpp post retirement benefit (If you work while receiving your Canada Pension Plan ( CPP ) retirement pension, you may
increase your retirement income with a lifetime benefit. This is called the Post-Retirement Benefit ( PRB ). You might be eligible if you are: 60 to 70 years of age.)
Post-Retirement Benefit - Information for employers - Canada.ca
刚才在政府网站读了一下有关PRB的内容。这个PRB到底值不值，也要看个人健康情况。
如果65岁后领取CPP，继续工作并继续向CPP供款，就符合积累PRB的条件。按网站的例子，如果工作到69岁，合计供款一万二千多（雇主和员工各供一半），66岁开始领取PRB，71岁累积取得的PRB就超过个人供款部分，因PRB是终身领取的，所以71岁之后所得就是净赚。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-27
#15
的确有不少组合。
不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗
我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。
如哈法所说，RRSP到了72岁必须转成RRIF，每年有必须提取的比例，岁数越大需要提取的比例越大。72岁之前没有强制提取的要求。
GIS的发放只看前一年的应税收入，然后还有一些豁免，比如OAS的数额不算，头5000$的工作收入也不算，等等。如果把CPp推迟到70岁领，那65～70可以领满额的GIS。或者提前在60岁领CPP，那也可以领大部分的GIS，只要其他收入够低。总之，有各种方法，要视自己的财务情况，开销情况，身体健康情况，尽早计划，综合考虑。
只要合情合理合法，怎么算占便宜？只是拿了我们本来就该得的。
哈法 : 2023-12-27
#16
刚才在政府网站读了一下有关PRB的内容。这个PRB到底值不值，也要看个人健康情况。
如果65岁后领取CPP，继续工作并继续向CPP供款，就符合积累PRB的条件。按网站的例子，如果工作到69岁，合计供款一万二千多（雇主和员工各供一半），66岁开始领取PRB，71岁累积取得的PRB就超过个人供款部分，因PRB是终身领取的，所以71岁之后所得就是净赚。
领取CPP除了个人的财务状况需要考虑之外，我觉得最重要的是身体情况。我个人认为如果夫妇身体都不错的话，可以在65岁开始领取。如果有一方身体不是太好的话，那就在60岁开始领取。因为这里牵涉到个人的寿命。寿命越长，积累领取的就越多。这也是CPP最大的漏洞，也许当年设计的时候没想到加拿大人的寿命越长，出生率却越来越低。这也是为什么近年加拿大需要大量的移民。
从2024年开始，高收入的CPP供款将分为俩部分，具体看这篇文章：
Higher-income earners will contribute more to CPP, but get more too | Financial Post
reed : 2023-12-27
#17
如哈法所说，RRSP到了72岁必须转成RRIF，每年有必须提取的比例，岁数越大需要提取的比例越大。72岁之前没有强制提取的要求。
GIS的发放只看前一年的应税收入，然后还有一些豁免，比如OAS的数额不算，头5000$的工作收入也不算，等等。如果把CPp推迟到70岁领，那65～70可以领满额的GIS。或者提前在60岁领CPP，那也可以领大部分的GIS，只要其他收入够低。总之，有各种方法，要视自己的财务情况，开销情况，身体健康情况，尽早计划，综合考虑。
只要合情合理合法，怎么算占便宜？只是拿了我们本来就该得的。
“占便宜”用词不当，我是指得到利益最大化的安排。例如在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。不知政府是否允许这种安排？如果允许，那没有其他收入的人都会选择到70岁才领CPP，个人利益最大化，政府的GIS开支大。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-28
#18
“占便宜”用词不当，我是指得到利益最大化的安排。例如在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。不知政府是否允许这种安排？如果允许，那没有其他收入的人都会选择到70岁才领CPP，个人利益最大化，政府的GIS开支大。
当然可以了。不可能大多数人这样做的，因为大多数人连社保金有哪几个部分都搞不清楚，更不知道如何计划退休以获得最多GIS收入的。只有很小一部分对税法和个人财务很了解的人才会这样去做。
当然，这些只是计划，往往人算不如天算，人的寿命是最大的不确定因素，算得再仔细，不如多活几年就都在了。
ahboo2003 : 2023-12-28
#19
如果我退休前年薪是6位数工资, 退休后cpp + oas 拿$1450, 老婆长期不工作, 我退休时她还没到法定退休时间. 如果除了cpp+oas, 我再从我的RRSP取出1万5仟. 那么退休后第三年我有资格亨受GIS吗?
ahboo2003 : 2023-12-28
#21
森林之歌 : 2023-12-28
#22
如果我退休前年薪是6位数工资, 退休后cpp + oas 拿$1450, 老婆长期不工作, 我退休时她还没到法定退休时间. 如果除了cpp+oas, 我再从我的RRSP取出1万5仟. 那么退休后第三年我有资格亨受GIS吗?
cpp + oas 拿$1450,老婆长期不工作
建议63岁前清空RRSP，详文请参阅拙帖
加国退休金（Canada Pension Plan，CPP）60岁至70岁领取 老年保障金（Old Age Security，OAS）俗称老人金，65岁领取 入息补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS）与老人金同领 入息补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS） Table 1 : 单身OAS领取GIS金额 Amounts for single, surviving spouse/common-law partner or divorced pensioners receiving a full Old Age...
forum.iask.ca
ahboo2003 : 2023-12-28
#23
cpp + oas 拿$1450,老婆长期不工作
建议63岁前清空RRSP，详文请参阅拙帖
加国退休金（Canada Pension Plan，CPP）60岁至70岁领取 老年保障金（Old Age Security，OAS）俗称老人金，65岁领取 入息补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS）与老人金同领 入息补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS） Table 1 : 单身OAS领取GIS金额 Amounts for single, surviving spouse/common-law partner or divorced pensioners receiving a full Old Age...
forum.iask.ca
谢谢for the info. 我RRSP有50多万。后年退休。看来是无法清空。
calgarvan : 2023-12-28
#24
谢谢for the info. 我RRSP有50多万。后年退休。看来是无法清空。
应该不可能清空，时间太短
请问，你老婆买了 spousal RRSP 吗？ 你是不是应该放一部分rrsp 在你老婆的名下?
calgarvan : 2023-12-28
#25
如果我退休前年薪是6位数工资, 退休后cpp + oas 拿$1450, 老婆长期不工作, 我退休时她还没到法定退休时间. 如果除了cpp+oas, 我再从我的RRSP取出1万5仟. 那么退休后第三年我有资格亨受GIS吗?
为什么你问的是第三年？ 不是第二，第四等等？
ahboo2003 : 2023-12-28
#26
应该不可能清空，时间太短
请问，你老婆买了 spousal RRSP 吗？ 你是不是应该放一部分rrsp 在你老婆的名下?
我前三年开始在她名下开始买. 我一直不知道这有益处吗? 谢谢.
ahboo2003 : 2023-12-28
#27
这只是我随意想的年限. 因为只有我退休后收入才可能少.
reed : 2023-12-28
#28
按照 “63岁前清空RRSP” 类似的思路，如果有中国退休金收入，在63岁前把它一次性提取，好像也能达到GIS最大化的效果
森林之歌 : 2023-12-28
#29
按照 “63岁前清空RRSP” 类似的思路，如果有中国退休金收入，在63岁前把它一次性提取，好像也能达到GIS最大化的效果
没错！游戏规则正是如此
森林之歌 : 2023-12-28
#30
谢谢for the info. 我RRSP有50多万。后年退休。看来是无法清空。
这情况，依网友所言…
在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。
只是赌很大！
calgarvan : 2023-12-29
#31
按照 “63岁前清空RRSP” 类似的思路，如果有中国退休金收入，在63岁前把它一次性提取，好像也能达到GIS最大化的效果
RRSP 数额太大的话，一次清空对于将来的 gis 有好处，但是你y一次要交的税很多很多，或许比你多年节省的税还多， 得不偿失
reed : 2023-12-29
#32
在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。
只是赌很大！
为何赌很大？有风险？
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-29
#33
谢谢for the info. 我RRSP有50多万。后年退休。看来是无法清空。
按照 “63岁前清空RRSP” 类似的思路，如果有中国退休金收入，在63岁前把它一次性提取，好像也能达到GIS最大化的效果
这个要算的。RRSP的提取数额100%算当年的taxable income，如果RRSP数额很大的话，可能达到最高的收入税率，这样就得不偿失。如果RRSP只有几万，那可以集中在一年提取，然后之后就可以申请高额的Gis了.
比如上面这位有50万的，一年提出来可能个税要扣掉20多万。但可以提前几年退休，每年提个几万，降低RRSP的数额。不过，他已经马上要退休了，现在才规划其实已经晚了，最好是提前10年规划。可以找好的会计师算，他们有软件的，把各种个人因素都输入进去，软件会给出最优解。
森林之歌 : 2023-12-29
#34
必须确保70岁以前平安渡过
reed : 2023-12-29
#35
必须确保70岁以前平安渡过
哈哈，一定要把预期寿命纳入退休财务规划中。
reed : 2023-12-30
#36
GIS一般是根据前一年的收入来评判领取资格，如果在63岁前来不及清空RRSP，这个规则会造成申领者该得的补贴延迟一年。例如：
- 65岁才清空RRSP，并申领GIS。政府看64岁那年的收入超标，所以不发放GIS。
- 66岁变成低收入之年，但政府看65岁那年的收入仍超标，所以不发放GIS。
- 67岁那年，政府看66岁那年收入够低，于是才发放GIS。
这样66岁那年要熬低收入之苦，不知有无无补救之法？
森林之歌 : 2023-12-31
#37
GIS一般是根据前一年的收入来评判领取资格，如果在63岁前来不及清空RRSP，这个规则会造成申领者该得的补贴延迟一年。例如：
- 65岁才清空RRSP，并申领GIS。政府看64岁那年的收入超标，所以不发放GIS。
- 66岁变成低收入之年，但政府看65岁那年的收入仍超标，所以不发放GIS。
- 67岁那年，政府看66岁那年收入够低，于是才发放GIS。
这样66岁那年要熬低收入之苦，不知有无无补救之法？
一子错满盘皆落索，65岁才清空RRSP就呜乎哀哉，白白错失两年GIS，没救了！
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-31
#38
GIS一般是根据前一年的收入来评判领取资格，如果在63岁前来不及清空RRSP，这个规则会造成申领者该得的补贴延迟一年。例如：
- 65岁才清空RRSP，并申领GIS。政府看64岁那年的收入超标，所以不发放GIS。
- 66岁变成低收入之年，但政府看65岁那年的收入仍超标，所以不发放GIS。
- 67岁那年，政府看66岁那年收入够低，于是才发放GIS。
这样66岁那年要熬低收入之苦，不知有无无补救之法？
65岁申请oas时候可以要求根据当年而不是前一年的收入进行评估。清空rrsp的第二年申请oas。如果65岁才withdraw，那当年不必申请oas，等66岁再申请，并且要求根据当年而不是前一年收入进行评估。
calgarvan : 2023-12-31
#39
一个普通的工薪家庭，比如年收入10万左右，从30岁开始买rrsp
要在63岁或65岁清空rrsp 不太可能
reed : 2023-12-31
#40
65岁申请oas时候可以要求根据当年而不是前一年的收入进行评估。清空rrsp的第二年申请oas。如果65岁才withdraw，那当年不必申请oas，等66岁再申请，并且要求根据当年而不是前一年收入进行评估。
这样亡羊补牢，需要特别申请？
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-31
#41
不需要。OAs和GIS的申请表上有一个选项，是否使用当年的预估收入进行评估，勾选这个选项即可。
soleil_lee－太阳李 : 2023-12-31
#42
一个普通的工薪家庭，比如年收入10万左右，从30岁开始买rrsp
要在63岁或65岁清空rrsp 不太可能
这种情况可以考虑55岁提前退休,用十年时间清空。
calgarvan : 2024-01-01
#43
但是，如果你考虑继续工作5到10年，几年下来赚的钱远远大于节省下来的税。比如，你可能省了5万的税，但是你多工作10年，银行账户里面会多出40万
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-01
#44
但是，如果你考虑继续工作5到10年，几年下来赚的钱远远大于节省下来的税。比如，你可能省了5万的税，但是你多工作10年，银行账户里面会多出40万
那看你赚钱的目的是什么。是想留更多的钱给继承人还是赚足够的钱给自己花就好。比如我的目的是存够自己的养老钱就好，所以打算50岁退休，然后在65岁之前把rrsp提取出来。人生是有限的，尤其是65岁以后体力已经下降了，能享受的不多了。
我以前算过，25岁开始在加拿大工作，每年买满Rrsp和Tfsa，到50岁足够退休。如果到60岁以后退的确会有更多的钱，但是钱就会太多了，到死都花不完。
我父母都是50～55岁之间退休的，我不想工作的比他们更久。
calgarvan : 2024-01-01
#45
那看你赚钱的目的是什么。是想留更多的钱给继承人还是赚足够的钱给自己花就好。比如我的目的是存够自己的养老钱就好，所以打算50岁退休，然后在65岁之前把rrsp提取出来。人生是有限的，尤其是65岁以后体力已经下降了，能享受的不多了。
我以前算过，25岁开始在加拿大工作，每年买满Rrsp和Tfsa，到50岁足够退休。如果到60岁以后退的确会有更多的钱，但是钱就会太多了，到死都花不完。
我父母都是50～55岁之间退休的，我不想工作的比他们更久。
有道理，大概多少钱可以够养老？
不过，50岁好像有点太早，精力还非常旺盛
50岁就不上班了，每天早上起床以后，吃过早饭，然后干什么？ 出去遛弯？
还有，比如出去各个国家旅游，非常花钱，所以不存在钱花不完的情况。你在欧洲一些国家，泰国，日本，夏威夷，都去一次，各待一两个星期，等等。我只是随便说了几个地方，世界上太多可以去
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-01
#46
有道理，大概多少钱可以够养老？
不过，50岁好像有点太早，精力还非常旺盛
50岁就不上班了，每天早上起床以后，吃过早饭，然后干什么？ 出去遛弯？
还有，比如出去各个国家旅游，非常花钱，所以不存在钱花不完的情况。你在欧洲一些国家，泰国，日本，夏威夷，都去一次，各待一两个星期，等等。我只是随便说了几个地方，世界上太多可以去
每天可做的太多了。精力旺盛时候才能旅游，年纪大了走不动了消费欲望低也花不了什么。
旅游是丰俭由人的事情，钱多就去贵的地方，钱少就去物价低的地方。既可以头等舱加全程五星酒店也可以经济舱住Airbnb，根据自己的预算来。没必要奢侈浪费，也没必要非常节约。我三十岁之前去过二十个国家旅游，我很清楚如何做旅游的预算。
工作时候可能只能在节假日高峰期旅游，不工作的时候完全可以避开高峰期出行。同样的旅程是否高峰期价格可以差一半。
除了Rrsp，投资房也都需要处理掉，先花几年时间把投资房卖掉，再花十年时间把rrsp提取完，也就到了差不多可以领社保金的年纪。钱肯定是不缺花的。
至于多少钱够花，每个人的情况不一样，数字也都不一样。只能根据自己平时的生活花费再加上buffer的旅游经费，再考虑进通胀，基本可以算出来。
calgarvan : 2024-01-01
#47
我说的旅游就是普通的标准，大众的标准
就是这样，在很多国家去一遍，也很花钱的
比如你有100万加币的富余现金可以花 （一般人没有这么多），旅游可以很快让你花掉
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-01
#48
我说的旅游就是普通的标准，大众的标准
就是这样，在很多国家去一遍，也很花钱的
比如你有100万加币的富余现金可以花 （一般人没有这么多），旅游可以很快让你花掉
这种生活肯定不是大多数人的选择。
所以，需要提前很多年计划一下。
reed : 2024-01-01
#49
每天可做的太多了。精力旺盛时候才能旅游，年纪大了走不动了消费欲望低也花不了什么。
旅游是丰俭由人的事情，钱多就去贵的地方，钱少就去物价低的地方。既可以头等舱加全程五星酒店也可以经济舱住Airbnb，根据自己的预算来。没必要奢侈浪费，也没必要非常节约。我三十岁之前去过二十个国家旅游，我很清楚如何做旅游的预算。
工作时候可能只能在节假日高峰期旅游，不工作的时候完全可以避开高峰期出行。同样的旅程是否高峰期价格可以差一半。
除了Rrsp，投资房也都需要处理掉，先花几年时间把投资房卖掉，再花十年时间把rrsp提取完，也就到了差不多可以领社保金的年纪。钱肯定是不缺花的。
至于多少钱够花，每个人的情况不一样，数字也都不一样。只能根据自己平时的生活花费再加上buffer的旅游经费，再考虑进通胀，基本可以算出来。
这个退休策略是裸退，把所有积蓄、投资房等财富在65岁前全部花光，之后靠OAS+CPP+GIS养老。
这个计划在加拿大的退休制度下虽然可以实现，但65岁前后的生活水平不够均衡。65岁后通常健康和活力都还不错，但这时消费能力下降了很多。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-01
#50
这个退休策略是裸退，把所有积蓄、投资房等财富在65岁前全部花光，之后靠OAS+CPP+GIS养老。
这个计划在加拿大的退休制度下虽然可以实现，但65岁前后的生活水平不够均衡。65岁后通常健康和活力都还不错，但这时消费能力下降了很多。
你没搞清楚状况。处理掉投资房不是说把钱全花完，而是把不动产变成金融资产。RRSP花十年提取出来也不是说十年里面花完，而是把RRSP的存款变成普通账户里的钱，不让它影响社保金。
reed : 2024-01-01
#51
你没搞清楚状况。处理掉投资房不是说把钱全花完，而是把不动产变成金融资产。RRSP花十年提取出来也不是说十年里面花完，而是把RRSP的存款变成普通账户里的钱，不让它影响社保金。
搞错了 。。。
无论如何，处理RRSP需要逐年限额提取才不至于交太多税，并要提前多年停止工作。
投资房处理时如果没有足够的RRSP contribution room，就避免不了交很多税，而每年都买满RRSP又没有这条件。
有不少相互制约的因素，不易优化。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-02
#52
搞错了 。。。
无论如何，处理RRSP需要逐年限额提取才不至于交太多税，并要提前多年停止工作。
投资房处理时如果没有足够的RRSP contribution room，就避免不了交很多税，而每年都买满RRSP又没有这条件。
有不少相互制约的因素，不易优化。
不可能完全尽善尽美，只能尽量计划的好一点，尽力了该交的税还是要交。
reed : 2024-01-02
#53
不可能完全尽善尽美，只能尽量计划的好一点，尽力了该交的税还是要交。
是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。
calgarvan : 2024-01-02
#54
是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。
从普通账户里提取现金，再多也不影响你报税的收入，也就不影响社保金
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-02
#55
是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。
普通存款账户里的钱拿出来，如果是Capital gain， 只算一半进应税收入，如果有投资损失，还可以抵消一部分。如果是加拿大上市公司的eligible dividend，还有特别的dividend credit. 而RRSP账户里的钱，无论是capital gain，还是分红，只要拿出来都是按照100%计入当年收入的。也可以策略性的提取一部分TFSA，TFSA的提款是不算收入的。
另外，我的思想准备是不考虑GIS的，就当是拿不到的。如果最后能拿到，或者可以拿个几年，就当意外之喜吧。
nmbnmb : 2024-03-10
#56
收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。
再回来看帖子，感觉一个简单的问题引来那么复杂的讨论，眼花缭乱，看不明白，也不知道是否应该这个时候领 cpp 来。迷茫ing，现在年收入是五万左右，没有其他的收入，有没有专业的 Yes or No 的建议呢？